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中国私人银行报告:110万亿的庞大市场!46%的高净值客户是企业主
2022-10-20

 兴业银行携手波士顿咨询公司(BCG)联合发布中国私人银行全面发展报告《中国私人银行2015:千帆竞渡 御风而行》。报告指出, 2015年中国私人财富将达到人民币110万亿元,高净值家庭数量达到201万户,拥有约41%的私人财富。到2020年,高净值家庭(可投资资产超过 600万元人民币)数量将以11%的年增长率增长至346万户,这为私人银行业务的发展提供了良好的机遇。此次报告调查了中国18个省市自治区的1265名高净值客户。调查显示,46%的高净值客户是企业主,19%是国有企业高管或职业经理人,9%是专业投资人士,10%是律师、医生等专业人才,自由职业人士包括演艺体育收藏界人士占比8%,全职太太7%。47%的人最重要的财富来源是创办实业公司获利,25%的人靠投资金融市场获利,11%的人主要靠工资和福利性积累,9%的人主要靠房地产投资获利,7%的人靠继承父辈资产。调查结果表明,私人银行客户的财富来源正在逐渐向投资金融市场获利引流。从区域分布看,渤海湾、长三角、珠三角以前一直是中国富人最集中的区域,现在中部也在崛起。京广线上沿途的省份高净值客户增长速度比较快,长江经济带的四川、重庆、湖北、安徽等地也增长较快。从省份上来讲,广东、北京、江苏继续保持比较快的增长率,而且存量客户较多。值得注意的是,山东、四川、河南这些省份规模相对较大,但增长速度也比较快。数据显示,银行理财和资本市场将是2015年个人投资重点,储蓄占比将进一步下滑。2015年,居民储蓄占比从2013年的64.1下降到51%左右,银行的理财、股票、基金、债券等等都保持比较高速的发展。(北京青年报)以下为《中国私人银行2015》报告中的34张核心图解伴随着中国经济进入新常态,未来五年整体私人财富增速将趋缓,但总体规模巨大。2013至2015年中国高净值家庭数量快速增长,但在未来五年将保持中速增长。银行理财和资本市场等金融产品将是2015年个人投资重点,储蓄占比将进一步下滑。中国高净值家庭的区域分布仍以环渤海、长江三角洲和珠江三角洲等经济发达地区为主,占总数约一半。除北上广浙江等五个传统富裕大省外,山东、四川、河南已具备一定财富规模,重庆、内蒙高增长潜力省份将成为未来重点。全球领先银行集团的财富管理/私人银行业务均呈现出收益稳定、贡献逐年上升等特点。私人银行客户的财富来源均由创办实业公司获利为主,逐渐向投资金融市场获利引流。私人银行客户的投资领域由现金管理类、固定收益类产品转向二级市场、现金管理类、信托、PE/VC等多元拓展。可投资资产大于3000万元的高净值客户愿意积极寻求其他高收益率稍高的替代产品,股票、信托和房地产为主要标的。股票、信托、固收和现金管理类等领域的关注度较高,私募类基金将可为近期新兴热点。越高净值客户,对于产品风险容忍度越强。投资者逐渐转向更为激进的投资理念。对于可投资资产大于3000万元的高净值客户,产品定制服务是最为青睐的服务类型。高净值客户中拥有家庭的高净值客户占比较高,财富传承因而成为客户较为关注的一大领域,未来发展前景广阔。子女家庭分配和生活教育水平也是私人银行客户最为关注的话题。家族财富领域在初期发展阶段,国内客户对于该类服务的特点及内涵理解程度尚浅,但了解意愿强烈。私人银行客户对于投资领域的多元化需求推动了海外财富管理服务的发展,资本市场化成为大势所趋。年轻投资者和专业投资者使用海外财富管理产品和服务较为频繁。资产的安全私密、增值及对冲国内风险是私人银行客户投资海外的主要原因。未来,对于海外投资产品品类的关注度仍将持续在股票、金融衍生品和房地产领域。服务方面,境外资产配置建议和法律服务是最受关注的海外财富管理服务。超过80%的中国私人银行客户的海外资产集中在美国、香港和加拿大。美国市场上主要有四大渠道向高净值客户提供服务。可投资资产大于3000万的高净值客户偏向于将私人银行定位为金融产品平台和集成商,将非银机构定位为单类型产品提供方。客户:互联网时代私人银行客户需求的变与不变P2P及众筹等投融资产品和服务受到一定份额高净值客户的欢迎。定制化的投资建议和在线交易是客户最感兴趣的互联网化服务。梦想之旅:在您睡觉时,我们依旧在为您打理财富。技术:成就互联网时代私人银行客户的梦想之旅面向2020,借力互联网实现私人银行也的改良和改革瑞士信贷:端到端的移动私人银行服务平台变革:金融科技正在解构私人银行价值链,放开架构、降低门槛转型与发展并行中的私人银行业正在经历文化的膨胀与融合制胜于互联网时代,私人银行需要注重打造五大适应型优势